Tarjetas de débito para sacar dinero en el extranjero sin comisiones

En el artículo de hoy voy a hablarte de las tarjetas de crédito y cuentas bancarias que tengo para poder viajar. Es decir, lo ideal es usar tarjetas/cuentas que tengan ventajas a la hora de cambiar de moneda, de sacar dinero en efectivo con pocas comisiones en cualquier parte del mundo, etc…

IMPORTANTE: las tarjetas de las que voy a hablar las llevo usando meses o años (lo pondré), y voy a hablar de sus ventajas a la hora de viajar y os dejaré enlaces a través de los cuales si os dais de alta yo me llevo una comisión. No obstante, no es este el motivo por el que os las recomiendo, pero si me llevo algo, pues mejor (lógicamente). Lo importante es que os las recomiendo 100% con o sin enlace de referido. Ah, en algunas de ellas vosotros creo que también os lleváis algo a través del enlace (mejor todavía).

Y dicho esto, podemos empezar.

¿Qué buscar en un banco para viajeros?

Generalmente los bancos para viajeros ofrecen diferentes características de relevancia importante para sus usuarios potenciales. Os dejo aquí una lista de las cosas en las que suele fijarse la gente.

Comisiones al sacar dinero en el extranjero

Lo mas importante de todo es las comisiones a la hora de sacar dinero en cajeros extranjeros.

Hay que diferenciar entre la comisión que cobra el banco de tu tarjeta cuando sacas dinero en el cajero y la comisión que puede cobrar el cajero solo por usarse (esto no depende del banco que uses, sino del cajero).

EJEMPLO: en Tailandia hay una comisión de unos 6€ o 7€ por usar el cajero, independientemente de la cantidad de dinero que saques y de la comisión que luego te cobre tu propio banco por sacar ese dinero.

Siguiendo el ejemplo de Tailandia, podría pasar lo siguiente:

1. Hipótesis 1: sacas 100 € en un cajero tailandés. Te cobra 7 € el propio cajero y luego tu banco te cobra un 3% de comisión. Total, 10 € en comisiones. En este caso, habrás pagado 10 € de comisiones totales por cada 100 € sacados.
2. Hipótesis 2: sacas 700 € en un cajero tailandés. Te cobra 7 € el propio cajero y luego tu banco te cobra un 3% de comisión. Total, 28€ de comisión. En este caso, habrás pagado 4 € de comisiones totales por cada 100 € sacados.

He puesto este ejemplo para que tengas esto en cuenta a la hora de sacar dinero en cualquier país.

Hay tarjetas que tienen comisiones de diferentes formas:

1. Una comisión fija.
2. 0% de comisión hasta cierta cantidad mensual de dinero sacado con un límite de sacadas mensuales y luego otra comisión diferente si superas cualquiera de los dos límites.
3. Dependiendo de si pagas cierta cantidad pueden variar las comisiones o el límite de dinero que puedas sacar sin comisión mensualmente.

Comisiones al pagar en negocios con moneda extranjera

También está bien saber si tiene cualquier tipo de comisión al pagar en cualquier establecimiento extranjero. El problema de este punto es que la comisión por pagar en otra moneda muchas veces está puesta por la empresa que cobra, y no por tu banco.

Es decir, igual un banco cuya moneda principal son dólares te dice: si pagas en otra moneda te cobramos un X%. Por lo que ese banco no será el mejor para viajar (excepto que tenga otras ventajas).

Infórmate bien sobre esto, ya que igual en diferentes establecimientos te cobran un porcentaje diferente por pagar en moneda extranjera, y esto no depende de tu banco.

Realmente esta comisión hace referencia a la comisión de cambio de divisa, que lo vamos a ver a continuación.

Multi divisa, tipo de cambio y comisiones

Multi divisa quiere decir que acepte que tengas, por ejemplo, dólares, euros y baths tailandeses en la cuenta. Esto es útil, por ejemplo, en estos establecimientos que he comentado previamente que te cobran un % por pagar en moneda extranjera.

EJEMPLO-VIAJERO: si tienes que pagar un producto de 100 € y esa tienda te cobra un 3% de comisión por pagar en euros, pero tu banco es multidivisa y te cobra solo un 1% al cambiar de euros a baths, ahorrarás un 2% de comisión en esta transacción. Solo tendrás que cambiar ese dinero a la moneda que te interese desde la App antes de pagar (o te cobran automáticamente el cambio al pagar, si lo acepta tu tarjeta).

Es decir, el cambio de divisa afecta a las siguientes cosas:

• Al pagar, ya que si tienes una cuenta en Euros y pagas algo en dólares, se te cobrará el cambio de divisa (si tu banco cobra comisión por ello).
• Al sacar dinero, ya que si tu banco es en Euros y sacas dinero en un cajero con otra divisa, estarás haciendo un cambio de divisa.
• Al cambiar de divisa en tu propio banco porque quieres hacer una transferencia en esa moneda a una cuenta bancaria de ese país (en caso de tener que hacer transferencias con diferentes divisas).

Transferencia instantánea

Es imprescindible que tengas una cuenta, por lo menos, que acepte hacer transferencias/cobros de forma instantánea.

En caso de que no puedas pagar con una tarjeta y tengas que usar otra, podrás usar esa tarjeta como intermediaria para pasarte dinero entre tus cuentas.

Las cuentas que acepten esto son casi 100% imprescindibles.

Que puedan añadirse a la wallet

Para mí es totalmente imprescindible que puedan añadirse a tu wallet, para poder pagar de modo contactless sin tener que llevar la tarjeta encima y arriesgarte a perderla.

Que no se bloquee por cambiar de localización

Hay bancos que si los usas en diferentes países, por seguridad, pueden bloquearse. Es decir, que si usas tu tarjeta desde Tailandia, te bloquean la cuenta o tarjeta. Estos bancos no los queremos. Esto me ha pasado en el pasado con Evo banco (estando en Nueva Zelanda).

Soporte online

Lo ideal es que si envías un mail al soporte te respondan sin problemas. Por si tuvieras cualquier problema estando en el extranjero.

Gestión íntegra online

Que puedas configurar online tu cuenta bancaria y tarjetas. En caso de que, por ejemplo, pierdas la tarjeta o alguien te robe el móvil, querrás poder bloquearla online, o sea que te vendrá bien poder hacer esto. Prácticamente cualquier banco ofrece esto, pero aun así es importante destacarlo.

Además, y esto sí que no lo tienen todos, que te permitan abrirte una cuenta o crearte una tarjeta estés donde estés, no tiene precio.

Tarjetas virtuales o digitales

Esta es otra característica fundamental para un banco, que puedas sacarte tarjetas digitales/virtuales para pagar sin necesidad de tarjetas físicas. Esto viene bien, por ejemplo, si hay cajeros que aceptan que saques dinero con contactless y has perdido (y bloqueado, lógicamente) la tarjeta física.

Tarjetas físicas

Por muy digital que pueda ser un banco, lo cual es genial, la mayoría de cajeros en sitios menos desarrollados (Tailandia, por ejemplo) solo aceptan tarjetas físicas, o sea que necesitas tener una tarjeta física estés donde estés.

Precios

Aunque la mayoría o son gratis o tienen versión gratuita, todas ofrecen servicios de pago en los que incluyen ventajas, como un seguro de robo o viajes, o sacada de mayor importe sin comisiones mensual, etc…

Seguro de viajes, robo, etc…

Hay cuentas que incluyen seguros de viajes, robo, etc, tanto de pago como gratuitamente o por muy poco dinero. Te recomiendo que le eches un vistazo.

Bancos y tarjetas recomendadas para viajeros

Ahora voy a hablarte de los bancos que uso yo para viajar, del que más tiempo llevo usando al que menos, y enumerándote todas sus características y mi experiencia.

IMPORTANTE: todos estos bancos y sus tarjetas tienen otras ventajas a nivel de negocios, etc… Pero aquí solo hablo de lo que nos interesa a los viajeros.

N26

ENLACE A N26. GANAMOS 10 € LOS DOS.

N26 lleva conmigo por lo menos dos años, y de momento no me ha dado ningún problema.

• Cuando me hice la cuenta me regalaban la tarjeta, pero ahora creo que cuesta unos 5-10 euros (merece la pena). Si lo haces a través de mi enlace, te ahorras ese gasto.
• Es una tarjeta Mastercard (aunque no sé si hay otras opciones).
• En su versión gratuita tiene una comisión del 1,7%, muy buena en comparación con bancos nacionales (BBVA era entre el 3 y el 4%).
• En sus opciones de pago ofrecen seguros de viaje que calidad precio son muy buenos (aunque no conozco a nadie que haya tenido que usarlos).
• Hay una versión de pago que ofrece seguro para móviles y/o equipo fotográfico.
• Puedes usarla en la Wallet de iPhone.
• Te cobra un 0% por pagar en otra divisa (sin límite mensual).
• Acepta Bizum. Muy interesante.

La n26 es mi tarjeta por excelencia para viajar (aunque ahora la combinaré con las otras 2).

Revolut

ENLACE A REVOLUT. A veces dan dinero al invitado también, pero en la campaña actual (hasta el 6 de Octubre, solo gana el que invita). De todas formas, si te registras me haces un favor y es una tarjeta extremadamente recomendable.

Revolut para mí ha sido un descubrimiento, ya que es la que uso para diferentes cosas. No es la principal donde almaceno o recibo el grueso de mi dinero, pero sí es la que me ha salvado en más de una ocasión.

• Comisión del 0% al sacar dinero hasta 200 € mensuales. A partir de los 200 € la comisión es del 2%.
• En su primera versión de pago creo que subes hasta 800€-1000€ mensuales sin comisión (y alguna que otra ventaja extra).
• Es Mastercard la tarjeta.
• No recuerdo si había que pagar algo por la tarjeta, pero si era así es menos de 10 € (actualmente son 6 € la tarjeta).
• Te permite crear tarjetas virtuales en un minuto.
• Tienes multidivisa.
• El cambio de divisa es gratis hasta los 1000 €/mes. A partir de ahí es un 1% de comisión. Esto te afecta al pagar y al sacar dinero.
• Es la que me salva el culo porque puede cobrar de otras tarjetas que tenga en mi wallet de forma instantánea (y con algunas totalmente gratuita) y puede hacer transferencias instantáneas también. Esto quiere decir que si necesito pasarme dinero con urgencia de la Wise a la N26 por cualquier motivo, puedo usar Revolut cobrando a la Wise sin comisión y enviar ese dinero instantáneamente a la N26.
• Puedes usarla en la Wallet de iPhone.
• Transferencias instantáneas entre cuentas Revolut.

De verdad, es imprescindible. Llevo un año con ella y la seguiré gastando.

Wise

ENLACE A WISE. Al invitado le regalan la tarjeta.

Wise es la última incorporación que tiene ventajas buenísimas. En verdad la tengo desde hace años, pero hasta hace unos meses no la había empezado a usar, y es otra salvavidas.

• Es Visa, con lo cual junto a las otras ya tengo una salvavidas.
• Es multidivisa, pero a un nivel superior. Si clicas al botón de dólares te crea una cuenta bancaria en dólares americanos, independiente de la cuenta europea. Puedes hacer esto con más de 40 divisas. Es decir, puedes crearte cuentas con la divisa que quieras.
• Tiene IBAN Belga (la cuenta en Euros).
• Puedes crear tarjetas virtuales.
• Puedes usarla en la Wallet de iPhone.
• Te cuesta 7 € que te envíen una tarjeta física.
• Puedes sacar dinero en el cajero gratis cumpliendo dos condiciones. Hasta 200 libras (unos 200 € – 250 €) con un máximo de 2 veces al mes. Si lo superas se te cobrará una comisión del 1,75% (muy buena).
• Eso sí, te cobran la comisión del cambio de moneda (que en ningún caso supera el 1%, estando entre 0,4% y 0,7%). Aquí tienes su calculadora de cambio de divisa. Esto te afecta tanto al pagar como al sacar dinero de un cajero.
• Transferencias instantáneas entre cuentas Wise.

Mi combinación y uso de mis tarjetas

Puesto que ya he establecido esta combinación como tarjetas de viaje, puedo decir que voy a hacer lo siguiente:

• Pagar con la N26 ilimitado (ya que no tiene comisión de cambio de divisa).
• Pagar con la Revolut (hasta 1000€/mes).
• Para sacar dinero, la Wise o la Revolut, que tienen una comisión similar si tenemos en cuenta la comisión de cambio de divisa de la Wise y los 200 € de sacada gratis de la Revolut o las 200 libras de sacada gratuita de la Wise.

Trucos para tarjetas y dinero en efectivo para viajeros

Ahora que ya te he comentado mi estrategia en cuanto a la combinación de cuentas y tarjetas, te tengo que dar unos trucos adicionales importantes (sobre el dinero y las tarjetas), sobre todo si pretendes hacer viajes de forma constante o viajes relativamente largos.

• Tarjetas físicas y digitales. Te recomiendo que tengas en cada cuenta de banco una tarjeta física y otra virtual. Las físicas te cuesta dinero que te las envíen pero, por favor, te lo recomiendo 100%.
• Lleva un mínimo de 2 tarjetas físicas en dos bancos diferentes. Es decir, mínimo 1 tarjeta Revolut y 1 tarjeta Wise, o Revolut y n26 (esta acepta Bizum, o sea que quizás te interese para usarla en España también).
• Intenta llevar por lo menos una Visa (ya que a veces alguna de ellas puede dar problemas en ciertos países de forma general) y una Mastercard (estas cobran una comisión de cambio de divisa mejor que las Visa). En España las Mastercard dan más problemas, por ejemplo.
• Guardar el dinero en diferentes lugares. Ten varias carteras o lugares ocultos en diferentes mochilas. En mi caso, tendré algo de dinero escondido en la moto y algo en dos carteras diferentes.
• Guardar tarjetas en diferentes carteras (y lugares). Exactamente lo mismo que con respecto al dinero.
• Tener PayPal. Paypal también puede salvarte la vida, o sea que es 100% recomendable que lo tengas.
• Usar una VPN. Una VPN es un servicio que cambia tu dirección IP y así no saltan las alarmas mientras viajas en diferentes países (lo que puede llevar a bloqueos de Gmail, páginas web y tarjetas o cuentas bancarias). En mi caso, yo uso GhostVPN.

Y con esto termino este artículo. Espero que te haya resultado interesante. Recuerda que si tienes dudas o información extra que añadir, puedes dejar un comentario.